促進(jìn)我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議！

【小D導(dǎo)讀】

近年來，專利保險(xiǎn)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)和金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，逐漸成為人們運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，保護(hù)自主創(chuàng)新成果的重要保障手段，備受企業(yè)和專利權(quán)人的關(guān)注。

摘要：近年來，專利保險(xiǎn)作為知識(shí)產(chǎn)權(quán)和金融資本相結(jié)合的創(chuàng)新產(chǎn)品，逐漸成為人們運(yùn)用市場(chǎng)化機(jī)制激發(fā)企業(yè)創(chuàng)新活力，保護(hù)自主創(chuàng)新成果的重要保障手段，備受企業(yè)和專利權(quán)人的關(guān)注。我國(guó)在專利保險(xiǎn)制度方面雖然有了一定的探索和研究，但現(xiàn)有的模式僅限于地區(qū)性的對(duì)中小企業(yè)的一種政策支持，還未建立起有效的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)模式。本文擬從專利風(fēng)險(xiǎn)的基本特點(diǎn)出發(fā)，分析專利保險(xiǎn)制度發(fā)展的制約因素，并結(jié)合我國(guó)專利保險(xiǎn)工作的現(xiàn)狀和推行模式，提出進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議。

關(guān)鍵詞：專利保險(xiǎn) 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)管理推行模式

一、專利保險(xiǎn)的概述

專利保險(xiǎn)，是以專利作為標(biāo)的物的保險(xiǎn)服務(wù)，投保人按照保險(xiǎn)協(xié)議繳納費(fèi)用，在專利申請(qǐng)、交易、使用、訴訟過程中，一旦發(fā)生協(xié)議中約定的專利風(fēng)險(xiǎn)事故，則由保險(xiǎn)人支付有關(guān)保險(xiǎn)賠償金。在國(guó)際市場(chǎng)上，開展較為廣泛的專利保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要是專利執(zhí)行保險(xiǎn)和專利侵權(quán)保險(xiǎn)。

專利執(zhí)行保險(xiǎn)是對(duì)投保人進(jìn)行專利維權(quán)所支出費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N費(fèi)用保險(xiǎn)，屬于進(jìn)攻型保險(xiǎn)，主要針對(duì)資金較為匱乏的中小企業(yè)維權(quán)需求而設(shè)計(jì)。國(guó)內(nèi)的承保范圍包括主張被告侵權(quán)所發(fā)生的調(diào)查取證費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)、仲裁或訴訟費(fèi)等，但不涵蓋侵權(quán)所造成的損失費(fèi)用。而國(guó)外有保險(xiǎn)公司推出的專利執(zhí)行保險(xiǎn)包含有“賠償分配條款”的規(guī)定，即當(dāng)被保險(xiǎn)人獲得勝訴賠償時(shí)，保險(xiǎn)公司可從中獲得一定比例的回饋。如現(xiàn)行美國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)服務(wù)公司保單規(guī)定，保險(xiǎn)人可以請(qǐng)求分配被保險(xiǎn)人勝訴所得的合理權(quán)利金或損害賠償，以訴訟費(fèi)用額的1.25 倍為上限。

專利侵權(quán)保險(xiǎn)是指投保人（產(chǎn)品的生產(chǎn)制造者、銷售者或其他主體）被指稱侵犯第三者專利權(quán)益時(shí)所提供的責(zé)任保險(xiǎn)服務(wù)，屬于防御型保險(xiǎn)，主要針對(duì)無過錯(cuò)的潛在侵權(quán)者，被保險(xiǎn)人故意或惡意侵權(quán)的行為，保險(xiǎn)人不予以理賠。根據(jù)賠償責(zé)任的范圍不同，專利侵權(quán)保險(xiǎn)可細(xì)分為專利侵權(quán)訴訟費(fèi)用保險(xiǎn)和專利侵權(quán)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)。專利侵權(quán)訴訟費(fèi)用保險(xiǎn)補(bǔ)償投保人對(duì)抗專利侵權(quán)訴訟所支出的調(diào)查取證費(fèi)、律師費(fèi)、無效抗辯費(fèi)等法律費(fèi)用。專利侵權(quán)損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)除了補(bǔ)償上述法律費(fèi)用外，還要補(bǔ)償投保人遭專利權(quán)人追討的權(quán)利金以及損失利益等。國(guó)外保險(xiǎn)公司一般在承保專利侵權(quán)保險(xiǎn)前，會(huì)要求被保險(xiǎn)人先獲得專利律師出具的“未侵犯其他有效專利”的法律意見書，以此控制承保風(fēng)險(xiǎn)。

二、專利風(fēng)險(xiǎn)特征分析

風(fēng)險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)開展的前提。相對(duì)于一般的財(cái)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)而言，專利領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)有其自身特征。

（一）風(fēng)險(xiǎn)的廣泛性

專利權(quán)是國(guó)家按法律規(guī)定授予申請(qǐng)人在一定時(shí)間內(nèi)對(duì)發(fā)明創(chuàng)造成果所享有的獨(dú)占、使用和處分的權(quán)利。它是一種財(cái)產(chǎn)權(quán)，具有獨(dú)占性，以記載的授權(quán)文本作為確定權(quán)利范圍的唯一依據(jù)，可以有多種處置方式。因此，專利領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)既包括專利作為一種特殊的權(quán)利所面臨的特有的風(fēng)險(xiǎn)，也涵蓋了專利作為一種普通的財(cái)產(chǎn)權(quán)所面臨的普遍的風(fēng)險(xiǎn)1，大致可以分為：①權(quán)利風(fēng)險(xiǎn)，如無法通過法定程序獲得專利權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、專利許可權(quán)濫用風(fēng)險(xiǎn)、專利申請(qǐng)權(quán)爭(zhēng)議風(fēng)險(xiǎn)、被侵犯專利權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)、被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手提起專利侵權(quán)訴訟的風(fēng)險(xiǎn)、專利轉(zhuǎn)讓糾紛風(fēng)險(xiǎn)等；②技術(shù)和管理風(fēng)險(xiǎn)，如未能有效開發(fā)和實(shí)施專利的風(fēng)險(xiǎn)、管理不善導(dǎo)致專利失效的風(fēng)險(xiǎn)等；③資本風(fēng)險(xiǎn)，如專利投資風(fēng)險(xiǎn)、專利融資還款風(fēng)險(xiǎn)、專利許可費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)等。

（二）風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜且維護(hù)成本較高

專利具有無形性、技術(shù)性、權(quán)利不穩(wěn)定性、地域限制性等特征，這決定了專利的“維護(hù)成本較高，在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)過程中，其隱藏的風(fēng)險(xiǎn)往往比有形財(cái)產(chǎn)更加顯著”2。以專利訴訟風(fēng)險(xiǎn)為例，專利案件具有訴訟主體廣泛，法律關(guān)系復(fù)雜，技術(shù)性強(qiáng)，取證和舉證困難，侵權(quán)種類多樣，賠償數(shù)額計(jì)算難等問題，因此訴訟周期長(zhǎng)，費(fèi)用支出大，一些中小企業(yè)出于經(jīng)濟(jì)因素的考慮，往往自動(dòng)放棄維權(quán)或抗辯的權(quán)利，導(dǎo)致影響企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)。近年來隨著我國(guó)參與國(guó)際貿(mào)易的程度不斷加深，我國(guó)企業(yè)遭遇的知識(shí)產(chǎn)權(quán)貿(mào)易摩擦呈上升趨勢(shì)。如2002 年至2013 年間，我國(guó)出口商品共遭遇美國(guó)“337 調(diào)查”147 起，其中大部分以專利侵權(quán)為由進(jìn)行展開，導(dǎo)致我國(guó)出口企業(yè)的專利風(fēng)險(xiǎn)程度日益加劇。

通過以上分析，可以看出開展專利保險(xiǎn)有一定的必要性。中小企業(yè)的技術(shù)調(diào)查和專利分析能力較低，風(fēng)險(xiǎn)管控體制不甚健全，資金薄弱，對(duì)有些企業(yè)來說，專利風(fēng)險(xiǎn)攸關(guān)其存亡。而且隨著經(jīng)濟(jì)全球化的快速發(fā)展，專利所蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)價(jià)值日趨凸現(xiàn)，專利風(fēng)險(xiǎn)正在逐步加劇。中小企業(yè)難以完全通過自身力量有效防御和控制此類風(fēng)險(xiǎn)，專利保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施之一，其需求度較大。另一方面，專利風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和多樣性，使得保險(xiǎn)公司對(duì)開展專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存的態(tài)度較為審慎。目前，在國(guó)際市場(chǎng)上僅有美國(guó)和英國(guó)的專利保險(xiǎn)市場(chǎng)可以證明專利保險(xiǎn)具有可盈利性，而其他國(guó)家或地區(qū)的保險(xiǎn)市場(chǎng)在保費(fèi)定價(jià)及市場(chǎng)開拓方面仍存在很大的難度，可見專利保險(xiǎn)商業(yè)化推廣的困難較大。

三、我國(guó)專利保險(xiǎn)現(xiàn)狀及推行模式

從2011 年起，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局結(jié)合各地實(shí)踐，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)行深入的理論研究和制度設(shè)計(jì)，推動(dòng)開展專利保險(xiǎn)工作。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)階段制約我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的因素主要在于以下幾個(gè)方面。第一，從供給方來看，由于專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)度高，保險(xiǎn)雙方信息的不對(duì)稱，以及對(duì)“道德風(fēng)險(xiǎn)逆選擇”的顧慮，保險(xiǎn)公司對(duì)開展專利保險(xiǎn)業(yè)務(wù)顧慮重重；第二，從需求方來看，企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)較為薄弱，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品也缺乏信任度，而且專利保險(xiǎn)是新生事物，企業(yè)認(rèn)知度不高；第三，從整體的服務(wù)鏈條來看，專利保險(xiǎn)涉及到對(duì)專利技術(shù)的深入了解、專利的檢索分析、相關(guān)法律責(zé)任的司法管轄、適用法律和責(zé)任的認(rèn)定、賠償標(biāo)準(zhǔn)的確定等多個(gè)方面，保險(xiǎn)公司自身的專業(yè)力量有限，專業(yè)人才和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺乏。因此，在專利保險(xiǎn)推廣運(yùn)營(yíng)初期，單純依靠傳統(tǒng)的商業(yè)推廣模式會(huì)造成市場(chǎng)的失靈。

為引導(dǎo)專利保險(xiǎn)的健康發(fā)展，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局制定了“先易后難、先行試點(diǎn)，逐步推廣”的工做思路和“政府引導(dǎo)、商業(yè)對(duì)接、專業(yè)化運(yùn)作”的原則，不采取行政干預(yù)的方式推行，而是鼓勵(lì)有條件的地區(qū)結(jié)合地區(qū)實(shí)際，因地制宜的開展試點(diǎn)工作，積極探索有效的服務(wù)模式，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后再進(jìn)行推廣。近兩年的實(shí)踐充分證明，這種工作模式和定位是準(zhǔn)確且符合我國(guó)國(guó)情的。未來隨著我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展，我國(guó)專利保險(xiǎn)會(huì)真正地走向市場(chǎng)化和商業(yè)化，但前期政府必須扮演好市場(chǎng)規(guī)范和機(jī)制培育者的角色。

目前，在國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局、地方政府、保險(xiǎn)公司、企業(yè)等多方的積極互動(dòng)下，專利保險(xiǎn)工作成效初顯。國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在全國(guó)27 個(gè)重點(diǎn)地區(qū)開展試點(diǎn)，已有21 個(gè)地區(qū)出臺(tái)了促進(jìn)專利保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見和保費(fèi)補(bǔ)貼政策。到2013 年底，全國(guó)共有616 家企業(yè)投保專利執(zhí)行保險(xiǎn)，保障金額達(dá)到7107 萬(wàn)元。

四、促進(jìn)我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議

我國(guó)專利保險(xiǎn)雖然發(fā)展迅速，但作為新生事物，還處于起步萌芽階段，依然存在一些問題，如企業(yè)對(duì)專利保險(xiǎn)認(rèn)知度不高，保險(xiǎn)產(chǎn)品單一，配套服務(wù)不完善，復(fù)合型人才和服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏等。為進(jìn)一步推進(jìn)專利保險(xiǎn)工作，促進(jìn)其健康穩(wěn)步開展，下一步還應(yīng)加強(qiáng)以下幾個(gè)方面的工作：

（一）政府應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮引導(dǎo)作用，制定并落實(shí)促進(jìn)專利保險(xiǎn)工作的政策措施，創(chuàng)造有利的政策環(huán)境

一方面可以通過補(bǔ)貼部分保費(fèi)的形式，緩解企業(yè)投保壓力，增加投保積極性，使企業(yè)愿意接觸并了解專利保險(xiǎn)產(chǎn)品；另一方面可以以購(gòu)買中介服務(wù)的形式，為投保企業(yè)提供檢索、法律狀態(tài)跟蹤、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手技術(shù)分析、保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)等增值服務(wù)，提升企業(yè)整體知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理水平。另外，要充分發(fā)揮地方的積極性和主動(dòng)性，以地方發(fā)展和產(chǎn)業(yè)特色為依托，分地域、分行業(yè)的探索專利保險(xiǎn)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式和服務(wù)機(jī)制，再逐步向全國(guó)推廣。

（二）保險(xiǎn)公司應(yīng)提升服務(wù)水平

一是豐富專利保險(xiǎn)險(xiǎn)種及運(yùn)營(yíng)模式，立足企業(yè)需求，針對(duì)專利風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域特點(diǎn)，開發(fā)設(shè)計(jì)險(xiǎn)種體系，使企業(yè)可以組合投?；蚪徊嫱侗＃⒏鶕?jù)企業(yè)規(guī)模，設(shè)計(jì)階梯型的保費(fèi)方案，滿足各種類型企業(yè)多樣化風(fēng)險(xiǎn)保障需求；二是簡(jiǎn)化投保理賠程序，探索先行賠付機(jī)制，設(shè)立綠色理賠通道，提升服務(wù)質(zhì)量；三是建立專利保險(xiǎn)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)；四是制定通俗易懂的承保理賠指引文件，將專業(yè)性較強(qiáng)的保險(xiǎn)條款內(nèi)容以圖表、示意圖等多種形式簡(jiǎn)化表現(xiàn)，作為宣傳材料和企業(yè)投保說明性文件。

（三）充分發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)的重要作用，完善專利保險(xiǎn)服務(wù)體系

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、律所、專利代理機(jī)構(gòu)、專利檢索分析機(jī)構(gòu)等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)公司和企業(yè)的重要紐帶，也是專利保險(xiǎn)流程設(shè)計(jì)不可或缺的環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，將中介機(jī)構(gòu)納入到專利篩選審核、定損理賠等環(huán)節(jié)中來，發(fā)揮中介機(jī)構(gòu)在企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理、專利檢索分析和價(jià)值評(píng)估、產(chǎn)業(yè)技術(shù)跟蹤等方面的積極作用。企業(yè)購(gòu)買專利保險(xiǎn)，不僅得到了出險(xiǎn)后的費(fèi)用補(bǔ)償，更得到了風(fēng)險(xiǎn)防控的服務(wù)，這是專利保險(xiǎn)產(chǎn)品具有市場(chǎng)吸引力的重要原因。

（四）政府應(yīng)加大宣傳力度，提高專利保險(xiǎn)的社會(huì)認(rèn)知度

專利保險(xiǎn)屬于新生事物，對(duì)任何新生事物的認(rèn)同、認(rèn)知都需要一個(gè)過程。要想讓社會(huì)各界對(duì)專利保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了解、認(rèn)知、接受、直接參與的過程，就要采取各種手段和形式，加大宣傳和推介力度。特別是應(yīng)積極樹立專利保險(xiǎn)成功賠付的案例典型，組織專家對(duì)案例進(jìn)行分析研究，并向企業(yè)宣傳推廣，增加企業(yè)的投保積極性，也使保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)收益。

（五）建立專利保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

一方面保險(xiǎn)公司可采取引入再保險(xiǎn)、建立投保專利審核分級(jí)機(jī)制等措施分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，當(dāng)專利保險(xiǎn)規(guī)?；七M(jìn)后，政府應(yīng)建立投保企業(yè)信用監(jiān)督體系，對(duì)于不誠(chéng)信企業(yè)，甚至有騙保行為的企業(yè)，除保險(xiǎn)公司應(yīng)不給予賠付外，還應(yīng)取消有關(guān)企業(yè)及人員在其他政策性補(bǔ)貼和銀行貸款方面的優(yōu)惠政策。

作者：王文靜 ?國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局專利管理司來源：中國(guó)發(fā)明與專利整理：IPRdaily 趙珍網(wǎng)站：m.globalwellnesspartner.com ? IPRdaily小秘書個(gè)人微信號(hào)：iprdaily2014 ? ■小秘書【小D】個(gè)人微信號(hào)：iprdaily2014（添加驗(yàn)證請(qǐng)說明供職單位+姓名） ■添加可獲得更多實(shí)務(wù)干貨分享、定期私密線下活動(dòng)、更有機(jī)會(huì)加入知識(shí)產(chǎn)權(quán)界最大云社區(qū)【IPer社群班級(jí)】與全球知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)秀精英深度交流。

? 微信訂閱號(hào): “IPRdaily” IPRdaily｜讀懂知識(shí)產(chǎn)權(quán)&未來

促進(jìn)我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議！

促進(jìn)我國(guó)專利保險(xiǎn)發(fā)展的若干建議！